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Die Fondsgebundene Direktversicherung für die staatlich geförderte betriebliche Altersversorgung

 

- Leistungen und Eckdaten -

Leistungsmerkmale und Einsatzbereiche:
Die betriebliche Altersversorgung wird, bedingt durch die kontinuierlichen Einschränkungen der Versorgung im Alter durch die gesetzliche Rentenversicherung, immer wichtiger. Außerdem hat seit Januar 2002 jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung zur Förderung der betrieblichen Altersversorgung.

Bereits mit der Einführung der Rentenreform in 2001 erfolgten deutliche Einbußen in der gesetzlichen Rentenversicherung. Im Zuge der Einführung des Alterseinkünftegesetzes zum 01.01.2005 wurden im Ergebnis weitere Absenkungen der Versorgung im Alter durch die gesetzliche Rentenversicherung wirksam.

Im Gegenzug wurde die staatliche Förderung der betrieblichen Altersversorgung, und hierbei insbesondere die Förderung der Direktversicherung, deutlich verbessert. Seit dem 01.01.2005 wurde der steuerliche Förderrahmen der Direktversicherung während der Ansparphase deutlich angehoben und die nachgelagerte Besteuerung der zukünftigen Leistungen aus Direktversicherungen eingeführt.

Aufgrund der steuerfreien und sozialversicherungsfreien Beitragszahlung während der Ansparphase ist die Direktversicherung sowohl für Besserverdienende, als auch für Bezieher von mittleren und kleinen Einkommen mit Förderquoten von teilweise über 60% äußerst attraktiv.  

Die Fondsgebundene Direktversicherung, die ausschließlich für den Einsatz im Rahmen der Betrieblichen Altersversorgung vorgesehen ist, wird  zur Erfüllung eines Versorgungsversprechens durch den Arbeitgeber auf das Leben seines Arbeitnehmers abgeschlossen. Der Arbeitnehmer oder seine Hinterbliebenen sind im Fall der Entgeltumwandlung ab Beginn unwiderruflich bezugsberechtigt. 

Vorteile der Direktversicherung:

  • Beitragszahlungen nach § 3 Nr. 63 EStG, bis maximal 4.344 € jährlich steuerfrei
  • Beitragszahlungen bis maximal 2.544 € jährlich sozialversicherungsfrei
  • Volle Flexibilität bei Renteneintritt: Wahlmöglichkeit zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rentenzahlung, nach Wunsch kombiniert mit einer Teilkapitalauszahlung in Höhe von maximal 30 % des zu verrentenden Kapitals, oder eine lebenslange Rente kombiniert mit einer lebenslangen Partnerrente, nach Wunsch kombiniert mit einer Teilkapitalauszahlung in Höhe von maximal 30 % des zu verrentenden Kapitals
  • Absicherung von Hinterbliebenen (Ehepartner, Lebenspartner, Kinder bis 27. Lebensjahr) möglich
  • Private Weiterführung oder Beitragsfreistellung des Vertrages bei vorzeitigem Ausscheiden jederzeit möglich

Tarifeckdaten Fondsgebundene Direktversicherung:

Eintrittsalter (VP):

- Mindestens 18. Lebensjahr, maximal 62. Lebensjahr

Endalter (VP):

- Mindestens 60. Lebensjahr
- Maximal 69. Lebensjahr

Vertragsdauer:

- Mindestens 3 Jahre

Zahlweise / Beitragshöhe:

- monatlich, mindestens 50 €
- halbjährlich, mindestens 300 €
- jährlich, mindestens 600 €

Versicherungsbeginn:

jeweils zum Monatsersten

Versicherungsleistung im
Erlebensfall:

Entweder eine lebenslange Rente, nach Wunsch kombiniert mit einer Teilkapitalauszahlungin Höhe von maximal 30% des zu verrentenden Kapitals, oder

eine lebenslange Rente kombiniert mit einer lebenslangen Partnerrente, nach Wunsch kombiniert mit einer Teilkapitalauszahlung in Höhe von maximal 30% des zu verrentenden Kapitals, oder

anstelle einer Rentenzahlung eine Kapitalauszahlung (Kapitalwahlrecht).

Hinterbliebenenschutz:

- Während der Ansparphase Policenwert mit der Möglichkeit
  der Verrentung
- Partnerrente möglich während der Rentenphase

Vermögensanlage:

- Konservativ ausgerichtetes Investment um die
  Gewährleistung des Beitragserhaltes zum vorgesehenen
  Ende der Ansparphase sicherzustellen. 
- Zusätzlicher Sicherungsbaustein:
  Kapitalsicherung zum beantragten Vertragsablauf. Keine
  Sicherung bei vorzeitigem Vertragsende.

Staatsangehörigkeit /
Wohnsitz:

Versicherungsnehmer und versicherte Person mit deutschem
Wohnsitz / Betriebssitz in Deutschland bei beliebiger Staatsangehörigkeit der versicherten Person