| Was ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung mit Rentenoption? |
| Wodurch unterscheidet sich die Fondsgebundene Lebensversicherung mit Rentenoption nach dem Tarif FWU-Plan der ATLANTICLUX im wesentlichen von den Wettbewerbsprodukten? |
| Welche Anlagestrategien gibt es im Rahmen des Tarifes FWU-Plan? |
| Wie sicher werden die Kundengelder verwahrt? |
| Wie werden die Kunden über die Wertentwicklung Ihres Vermögens informiert? |
| Welche steuerlichen Aspekte beinhaltet die Fondsgebundene Lebensversicherung mit Rentenoption? |
| Welche Produktvorteile bietet der Tarif FWU-Plan? |
| Warum hat der Versicherer seinen Sitz in Luxemburg? |
| Wie erfolgt der Verkauf der Fondsgebundenen Lebensersicherung mit Rentenoption nach dem Tarif FWU-Plan? |
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| Was ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung mit Rentenoption? |
| Die Fondsgebundene Lebensversicherung mit Rentenoption ist eine neue Generation eines fondsgebundenen Versicherungsproduktes, das die Vorteile der Fondsgebundenen Lebensversicherung mit den Vorteilen einer möglichen Rentenoption verbindet. |
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| Wodurch unterscheidet sich die Fondsgebundene Lebensversicherung mit Rentenoption nach dem Tarif FWU-Plan der ATLANTICLUX im wesentlichen von den Wettbewerbsprodukten? |
| Die Sparbeiträge der Kunden werden in gemanagten Anlagestrategien investiert. Der beauftragte Vermögensverwalter übernimmt im Rahmen von definierten Anlagestrategien die Investitionsentscheidungen für den Kunden und Versicherer. Der Vermögensverwalter praktiziert ein aktives Vermögensmanagement, wie es sonst nur für vermögenden Privatkunden zur Verfügung steht. Im Gegensatz hierzu bieten viele Wettbewerber Ihren Kunden nur einzelne Investmentfonds an. Diese werden i.d.R. von Investmenthäusern eingekauft oder in konzerneigenen Unternehmen verwaltet. |
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| Welche Anlagestrategien gibt es im Rahmen des Tarifes FWU-Plan? |
| Die BASIS Anlagestrategie bildet das Grundelement des Investmentkonzeptes und bietet dem Kunden die Beteiligung an einem aktiv gemanagten Portfolio aus erstklassigen Aktienfonds. Sie gewährleistet durch Ihre umfassende regionale Streuung die Abdeckung der wichtigsten globalen Kapitalmärkte. Die Anlagestrategie strebt eine langfristiges überdurchschnittliches Kapitalwachstum an. Das Chance-Risiko-Profil wird durch eine breite Diversifikation der ausgewählten Fonds optimiert. Daneben steht die ERGÄNZENDE Anlagestrategie für eine Kombination mit der BASIS Anlagestrategie zur Verfügung. Sie ist durch spezielle Anlageklassen und Anlagethemen inhaltlich klar strukturiert und bieten höhere Chancen, allerdings auch verbunden mit höheren Risiken. Die ERGÄNZENDE Anlagestrategie kann mit mindestens 10%, maximal bis zu 50% individuell jeweils in 10% Schritten berücksichtigt werden. Die ERGÄNZENDE Anlagestrategie investiert auf globaler Basis in internationale Investmentfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften mit den Investmentschwerpunkten: Globale Ökologie Aktien, Globale Technologie Aktien, Private Equity Aktien und Emerging Markets Anleihen. |
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| Wie sicher werden die Kundengelder verwahrt? |
| Anders als z.B. bei der klassischen Kapitallebensversicherung befinden sich die Kundengelder im Sondervermögen des Versicherers. Sondervermögen bedeutet, daß die Kundengelder getrennt vom übrigen Vermögen des Versicherers geführt werden. Eine Vermengung der Vermögen findet nicht statt. |
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| Wie werden die Kunden über die Wertentwicklung Ihres Vermögens informiert? |
| Die Wertmitteilung erfolgt börsentäglich. |
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| Welche steuerlichen Aspekte beinhaltet die Fondsgebundene Lebensversicherung mit Rentenoption? |
Für Lebensversicherungen, die nach dem 01.01.2005 abgeschlossen werden (Neuverträge), fällt die bislang geltende Steuerfreiheit der Kapitalerträge weg. Bei den Neuverträgen ist der Unterschiedsbetrag zwischen der Versicherungsleistung und der Summe der auf sie entrichteten Beiträge (nur die Beiträge zur Fondsgebundenen Lebensversicherung, die Beiträge zu den Zusatzversicherungen bleiben hier unberücksichtigt) zur Hälfte zu versteuern (§ 20 Absatz 1 Nr. 6 EStG), wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:
1. Auszahlung der Versicherungsleistung nach Vollendung des 60. Lebensjahres des Steuerpflichtigen;
2. Auszahlung der Versicherungsleistung nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsabschluss. Soweit diese Voraussetzungen nicht erfüllt sind, ist der Unterschiedsbetrag vollständig steuerpflichtig. Für die nach dem 01.01.2005 abgeschlossenen Lebensversicherungen ist es - anders als bisher - nicht mehr erforderlich, dass die Beiträge mindestens 5 Jahre geleistet werden und dass der Mindesttodesfallschutz 60% der Beitragssumme beträgt. Die Steuerpflicht greift bei Auszahlung einer Kapitalleistung im Erlebensfall nach Ablauf der Versicherung oder bei Auszahlung des Rückkaufswertes im Falle der Kündigung des Vertrages. Wird die Versicherungsleistung jedoch im Todesfall gezahlt, bleibt sie wie bisher steuerfrei. In Luxemburgs selbst, dem Sitz der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A., unterliegen die Versicherungstarife weder einer Einkommens- und Quellensteuer noch einer Kapitalgewinnsteuer. Ebenso unterliegen der Versicherungsnehmer und ggf. die bezugsberechtigte Person in Luxemburg keiner Besteuerung, sofern sie ihren Wohnsitz außerhalb Luxemburgs haben und dort keine Betriebsstätte unterhalten. |
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| Welche Produktvorteile bietet der Tarif FWU-Plan? |
Aufteilung des Sparbeitrages auf verschiedene Anlagestrategien
- Wechsel der Anlagestrategien kostenfrei möglich
- Transparente Formulierung der Versicherungsbedingungen mit eindeutiger Kostenregelung
- Optionale Zusatzversicherungen
- Kostengarantie über die gesamte Vertragslaufzeit.
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| Warum hat der Versicherer seinen Sitz in Luxemburg? |
| Der Standort Luxemburg ist einer der renommiertesten und leistungsstärksten Finanzdienstleistungsplätze Europas. EU-Richtlinien werden zu vorderst in Luxemburg umgesetzt. Dadurch ist es dem Vermögensverwalter im Auftrag des Versicherers möglich, die Anlagegelder z.B. direkt in Aktien zu investieren. Auch stehen dem Vermögensverwalter mehr als 30.000 Investmentfonds zur Verfügung. Die Aktien und Investmentfonds müssen natürlich an geregelten OECD-Märkten gehandelt werden. Hierüber wacht u.a. der Anlageauschuß sowie die Versicherungsaufsichtsbehörde, das COMMISSARIAT AUX ASSURANCES. Im Gegensatz hierzu ist in Deutschland die Investitionspolitik stark eingeschränkt. Das Direktinvestment in Aktien ist nicht zulässig. Auch dürfen nur Investmentfonds, welche in Deutschland zum Vertrieb zugelassen sind vom Versicherer aufgenommen werden. |
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| Wie erfolgt der Verkauf der Fondsgebundenen Lebensersicherung mit Rentenoption nach dem Tarif FWU-Plan? |
| Der Vertrieb erfolgt ausschließlich über unsere unabhängigen lizenzierten Versicherungsvermittler in Deutschland und Österreich. Ein Direktverkauf der Policen über den Versicherer ist nicht vorgesehen. Vielmehr wurde der Vertrieb der Policen bewusst unseren lizenzierten Versicherungsvermittlern übertragen. Diese Arbeitsteilung hat sich in der Vergangenheit, auch hinsichtlich des Kosteneinsparpotentials, sehr bewährt. Dies kommt natürlich auch den Kunden zugute. |
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